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自由职业者如何规划“商业养老”

2018-01-15 02:53:27 来源:中国养老金网 浏览:346

吴先生学校毕业后回到淮安,已经10年了,但是一向追求自由的他从来没有去公司打过工。他从零做起,把一家出售服装的淘宝网店做到了三皇冠,现在每年的收入很可观。现年34岁的他觉得,是时候考虑养老问题了。现如今,在“421的吴先生学校毕业后回到淮安,已经10年了,但是一向追求自由的他从来没有去公司打过工。他从零做起,把一家出售服装的淘宝网店做到了三皇冠,现在每年的收入很可观。现年34岁的他觉得,是时候考虑养老问题了。

现如今,在“421”的家庭模式下,依靠儿女养老似乎已经成为一种奢谈,那么,像吴先生这样的自由职业者们如何养老?养老金怎样缴纳?国家有无扶持措施?记者近日走访市人社部门,为自由职业者们算算“养老经”。

为您算算“养老经”

不少人认为只要年轻时多赚钱,到老了自然有保障。这种想法不错,但理财师张敏认为,养老不能仅靠年轻时的积蓄,更要靠保险。他建议吴先生可以去办理社会保险。“上班族”按工资比例缴纳的社会保险费用中包含的养老保险,是我国社会保障制度的重要组成部分,是社会保险五大险种中最重要的险种之一。

吴先生作为自由职业者,不能像普通上班族一样通过单位并由单位和个人共同承担保险费用,但他可以自己缴纳社保做好养老准备。市社保中心业务二科吴靓告诉记者,早在2001年,市政府就出台了相关文件,对自由职业者和灵活就业人员的养老保险作出规定,自由职业者直接到市社保部门、县区社保部门个人窗口办理参保手续和缴费。据了解,自由职业者以本市上一年度职工月平均工资作为缴费基数,按照20%的比例缴纳基本养老保险费,其中80%计入个人账户。

自由职业者达到法定退休(养老)年龄(女自由职业者年满55周岁)时,符合退休条件且缴费年限累计满15年的,自劳动保障部门批准退休(养老)的下个月起,按月领取基本养老金。

根据调查,淮安市自由职业者养老保险参保率40%左右,在县区略高。目前参保人数近30万人。

助保贷款,解你“燃眉”

在采访中,有不少自由职业者反映,目前的社会养老保险虽然按20%乘以基数缴纳,但由于每年基数调整太快,年均上浮15%左右,自己的收入赶不上这种增幅,缴费难度加大。

以今年为例,今年的缴费基数是1750元(注:2013年数据),比去年增长16.7%,按照今年的基数乘以20%,一年总计要缴纳3900元,这对于一家只有一个人赚钱的市民张先生来说,是个不小的负担。张先生表示,如果基数按照这个增幅上涨的话,到明年,自己可能就缴纳不起养老保险了。

来自市人社局的资料显示,淮安市因下岗失业等原因而形成的特困人员有近4万名,由于这部分人年龄偏大,又没有专业技能,再就业十分困难,除基本生活开支外,没有能力按时足额缴纳养老保险费,那么,怎样将众多的因无力交保而断保的困难人员重新归入现行的养老保障体系,让他们一样能够老有所养,实现应保尽保?

市人社部门推出的“助保工程”解决了这些特困群体的缴费难题。市人社局助保基金处李春告诉记者,距法定退休年龄10年以内,因下岗失业等原因无力缴纳养老保险的人员,均可以提助保申请,经审核通过后办理贷款。目前,淮安市特困群体助保工程已累计为6000余名助保人员办理贷款,发放贷款资金 2748万元,并已有57名助保人员享受助保惠泽,顺利退休。

此外,对于助保工程范畴外的确存在缴纳困难的其他自由职业人员,目前省、市两级人社部门都在进行调研,争取早日出台这部分群体的助保政策,让他们早日纳入社会养老保险的大家庭。

商业保险,一个不错的选择

对于经济条件较好的自由职业者,理财师张敏建议,商业保险也是不错的选择。养老是整个人生理财规划中最为重要的一部分,而且越早筹划越好。自由职业者大多都没有参加社会养老保险或者参加社会养老保险比较晚,更需通过商业养老保险完善养老保障,解决后顾之忧。

商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险,它是年金保险的一种特殊形式,又称为退休金保险。商业性养老保险的被保险人,在交纳了一定的保险费以后,就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样,尽管被保险人在退休之后收入下降,但由于有养老金的帮助,他仍然能保持退休前的生活水平。

张敏告诉记者,购买商业养老保险的最好时机是18岁或20岁以前,由于养老保险产品本身有很强的储蓄性质,被保险人成年后随着年龄的上升,该类保险费率会升得很快。

而对于中年自由职业者而言,可以选择一些保障利益相对较高的产品,因为这种保险的实质就是“定期寿险+储蓄/投资返本”,而定期寿险的保费是非常低廉的。完全可以通过买定期寿险如分红险等产品,还有自己做投资的方式来储备养老金。

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